Jak vybrat nejvýhodnější půjčku

Žádat o půjčku dnes není nic neobvyklého a složitého. Přesto se jedná o rozhodnutí, které se nevyplatí uspěchat. Špatný výběr půjčky totiž může člověka dostat do pořádných problémů. Jak vybrat nejvýhodnější půjčku?

Finančních trh dnes nabízí bohatou škálu produktů, ze kterých si vybere každý. Přesto, nebo možná právě proto, není výběr půjčky jednoduchý a neměl by se podceňovat. Z na první pohled lákavé nabídky se totiž může vyklubat cesta do pekla.  

Ne vždy platí, že nejlevnější půjčky jsou nejvýhodnější. Co si pohlídat, aby člověk nenaletěl a zbytečně půjčku nepřeplácel?

Banka, nebo nebankovní instituce?

Než si člověk požádá o půjčku, musí vyřešit, jestli se obrátí na banku, nebo nebankovní instituci. Obecně je známo, že lepším řešením je bankovní půjčka. Taková půjčka je prověřená, má nižší úroky, RPSN a celkově lepší podmínky.

Na druhou stranu mají banky přísné schvalovací procesy, protože zkoumají bonitu žadatele, jeho příjmy a schopnost půjčku splatit. Ne každý bankovním sítem projde.

Kdo u banky neuspěje, může se obrátit na nebankovní instituce. Ty nabízejí půjčky snadno, rychle a z pohodlí domova. Je běžné online schválení půjčky a okamžitý převod peněz. 

Nebankovní půjčky často fungují jako půjčky před výplatou, půjčky o víkendu nebo půjčky bez registru. 

Zadarmo to samozřejmě není. Nebankovní půjčky mají vyšší RPSN, úrokovou sazbu a sankce za prodlení. Každá změna smlouvy je zpoplatněna. A ne málo. 

Ať už se člověk rozhodne pro bankovní nebo nebankovní půjčku, měl by si předem zvážit, jestli půjčku opravdu nutně potřebuje a jestli bude schopný peníze včetně všech nákladů včas vrátit. I malá půjčka je závazek, který může způsobit velké problémy.

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku

Půjčka je závazek, proto je nutné pečlivě vybírat. Člověk by neměl přistoupit na první nabídku, kterou uvidí. Je třeba si udělat průzkum trhu a přečíst si nějaké recenze. Ověřená a dlouhodobě fungující společnost je určitě lepší volbou než nováček na trhu.

Mnohé nabídky nebankovních společností se jeví jako nejvýhodnější půjčky na trhu, zpravidla to tak však není. Důležitým ukazatele (ne)výhodnosti půjčky je výše RPSN. Zahrnuje v sobě veškeré poplatky, které se k půjčce vážou. 

RPSN ukazuje, jestli je půjčka levná, nebo naopak za ni člověk zaplatí až moc. Čím je RPSN nižší, tím je půjčka výhodnější a naopak.

Dále by se měl člověk zajímat o výši a počet splátek. Měl by si být jistý, že mu jeho rozpočet umožní půjčku včas splatit. Komu chybí pár stovek do výplaty, může zvolit nebankovní mikropůjčku.

Kdo naopak potřebuje větší sumu, měl by spíše zvážit dlouhodobý bankovní úvěr. S výpočtem splátky půjčky pomůže úvěrová kalkulačka. Díky ní člověk snadno zjistí, jaká bude výše měsíční splátky, jak dlouho bude splácet a jakou částku za půjčku celkově zaplatí.

Kalkulačka nejvýhodnější půjčky sice pomůže s výpočtem RPSN a splátkou půjčky, avšak je dobré se zaměřit i na další parametry. Je dobré se rozhodovat i podle doplňkových služeb. Tedy co “navíc” může daná instituce nabídnout oproti konkurenci.

Je možné předčasné splacení bez sankcí? Nebo naopak co hrozí, když dlužník nezaplatí včas? Nabízí poskytovatel pojištění schopnosti splácet? Má jasné a transparentní podmínky zveřejněné na webu? 

Každý žadatel o půjčku by se také měl zajímat o podmínky půjčky jako je rychlost schválení, nutnost ručitele nebo zástavy nemovitosti. Obzvláště u menších částek by člověk nikdy neměl přistoupit na zástavu nemovitosti nebo jiného majetku.

Obecně nelze říci, jaká je nejvýhodnější půjčka. Pro každého to totiž bude nějaká jiná a každý si to musí vyhodnotit podle svých vlastních potřeb.